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七大指標檢視銀行安全
摘錄至Money雜誌 2008/11月號
1. 銀行存款牌告利率
(1) 意義
存款利率是錢放銀行, 銀行給與的利息, 也是銀行資金是否足夠充裕的指標
(2) 如何判讀
如果銀行短中長期利率都在前3~5名, 代表資金十分緊俏
(3) 到哪裡找
www.cbc.gov.tw
(4) 路徑
首頁->利率與準備率->金融機構類別牌告存放款利率分析
2. 股東背景
(1) 意義
從信評的角度來看, 股東背景帶有官方色彩, 可增強信用評等; 若是民營銀行, 股東實力堅強, 在銀行遭遇虧損時, 也有增資的實力
(2) 如何判讀
現階段政府百分百持股的銀行為優選, 其次是政府為單一大股東的銀行, 最後才是民營銀行
(3) 到哪裡找
各銀行年報或網站
(4) 路徑
首頁->法定公開揭露事項->前十名股東
3. 銀行股價
(1) 意義
股價高低可以看出銀行的企業文化, 公司治理, 專業經理人認同度, 獲利及外資持股. 如果銀行前景有問題, 股價就會提早透露訊息.
(2) 如何判讀
選擇股價能夠長期維持在前3~5名的銀行
(3) 到哪裡找
Yahoo
(4) 路徑
首頁->股市->當日行情->金融
4. 每月銀行獲利
(1) 意義
銀行經營不善會導致虧損, 若銀行連續幾個月虧損, 或虧損金額持續擴大, 但大股東又不增資, 或找尋合作夥伴, 營運就會出現問題
(2) 如何判讀
選擇每月獲利都在前段班的銀行, 避開虧損的銀行
(3) 到哪裡找
www.fscey.gov.com.tw
(4) 路徑
首頁->業務統計資料->金融機構財務統計->損益表
5. 存放款比率
(1) 意義
放款金額/存款金額, 代表銀行吸收的存款用於放款的比率, 是衡量銀行流動性風險的重要參考指標
(2) 如何判讀
通常會小於1, 一般會在0.75~0.8之間, 若超過0.9代表收到的存款幾乎貸放出去, 表示銀行的流動性風險升高
(3) 到哪裡找
www.fscey.gov.com.tw
(4) 路徑
首頁->業務統計資料->金融機構財務統計->財務結構
6. 資本適足率(BIS)
(1) 意義
若銀行想做100元的生意, 那麼至少要準備8元的自有資本, BIS的目的在防範金融機構操作過多風險性資產
(2) 如何判讀
法定規範銀行的BIS最低必須在8%, 不過BIS太低代表資金運用沒有效率, 介於9~11%是較佳比率
(3) 到哪裡找
各銀行網站
(4) 路徑
首頁->法定公開揭露事項->資本適足性
7. 逾放比
(1) 意義
逾放比就是銀行借出去的錢, 到期時借款人並沒有還錢, 表示這筆錢可能被倒帳
(2) 如何判讀
法定逾放比小於5%, 一般來說逾放比要越低越好
(3) 到哪裡找
各銀行網站
(4) 路徑
首頁->法定公開揭露事項->資產品質
摘錄至Money雜誌 2008/11月號
1. 銀行存款牌告利率
(1) 意義
存款利率是錢放銀行, 銀行給與的利息, 也是銀行資金是否足夠充裕的指標
(2) 如何判讀
如果銀行短中長期利率都在前3~5名, 代表資金十分緊俏
(3) 到哪裡找
www.cbc.gov.tw
(4) 路徑
首頁->利率與準備率->金融機構類別牌告存放款利率分析
2. 股東背景
(1) 意義
從信評的角度來看, 股東背景帶有官方色彩, 可增強信用評等; 若是民營銀行, 股東實力堅強, 在銀行遭遇虧損時, 也有增資的實力
(2) 如何判讀
現階段政府百分百持股的銀行為優選, 其次是政府為單一大股東的銀行, 最後才是民營銀行
(3) 到哪裡找
各銀行年報或網站
(4) 路徑
首頁->法定公開揭露事項->前十名股東
3. 銀行股價
(1) 意義
股價高低可以看出銀行的企業文化, 公司治理, 專業經理人認同度, 獲利及外資持股. 如果銀行前景有問題, 股價就會提早透露訊息.
(2) 如何判讀
選擇股價能夠長期維持在前3~5名的銀行
(3) 到哪裡找
Yahoo
(4) 路徑
首頁->股市->當日行情->金融
4. 每月銀行獲利
(1) 意義
銀行經營不善會導致虧損, 若銀行連續幾個月虧損, 或虧損金額持續擴大, 但大股東又不增資, 或找尋合作夥伴, 營運就會出現問題
(2) 如何判讀
選擇每月獲利都在前段班的銀行, 避開虧損的銀行
(3) 到哪裡找
www.fscey.gov.com.tw
(4) 路徑
首頁->業務統計資料->金融機構財務統計->損益表
5. 存放款比率
(1) 意義
放款金額/存款金額, 代表銀行吸收的存款用於放款的比率, 是衡量銀行流動性風險的重要參考指標
(2) 如何判讀
通常會小於1, 一般會在0.75~0.8之間, 若超過0.9代表收到的存款幾乎貸放出去, 表示銀行的流動性風險升高
(3) 到哪裡找
www.fscey.gov.com.tw
(4) 路徑
首頁->業務統計資料->金融機構財務統計->財務結構
6. 資本適足率(BIS)
(1) 意義
若銀行想做100元的生意, 那麼至少要準備8元的自有資本, BIS的目的在防範金融機構操作過多風險性資產
(2) 如何判讀
法定規範銀行的BIS最低必須在8%, 不過BIS太低代表資金運用沒有效率, 介於9~11%是較佳比率
(3) 到哪裡找
各銀行網站
(4) 路徑
首頁->法定公開揭露事項->資本適足性
7. 逾放比
(1) 意義
逾放比就是銀行借出去的錢, 到期時借款人並沒有還錢, 表示這筆錢可能被倒帳
(2) 如何判讀
法定逾放比小於5%, 一般來說逾放比要越低越好
(3) 到哪裡找
各銀行網站
(4) 路徑
首頁->法定公開揭露事項->資產品質
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