用10個步驟培養獲利體質
- Money 雜誌2009 1月號
1. 堅定投資風險資產的決心
風險資產就是訂存以外的商品, 如債卷, 基金, 股票, 房地產. 如果你的錢還是放定存, 那麼第一步就是解約, 僅保留20%續存, 其餘該思考要放在哪些風險資產上
2. 決定投資風險資產的預算和目標
別小看訂定預算和目標這件事, 首先要了解: 債卷的年報酬率通常低於5%, 基金有10%就算很好, 股票才有可能挑戰20%以上.
若無法承受波動刺激, 選擇債卷卻又訂定20%獲利目標, 當然就會失望.
決定預算也很重要, 若過度投資, 例如每月賺5萬, 卻要投資4萬, 一遇到劇烈帳跌時心情就緊張萬分, 甚至影響日常生計, 也非好做法
3. 話不多說開戶去
挑一家自己最方便或知名的銀行, 投信, 證卷戶, 開例投資戶頭, 立刻就去
4. 定期定額一檔基金吧
若沒有投資經驗, 建議挑1擋手續費低, 投資標的分散的指數型基金, 當最安穩的入門磚.
若資金允許, 建議可挑本國海外的指數型及債卷型基金, 共4檔
5. 邊投資邊學, 半年內有成效
買好標的後, 不能就放著不管, 但切記要冷靜觀看績效起伏, 了解漲跌緣由. 這是奠定基礎的關鍵期, 如果願意邊投資邊學習, 6個月內會看到成效.
6. 拿到獎金(額外收入)就來學習做積極成長型基金
有意外收入時, 不訪加買1檔機型基金. 因為最壞的情況下, 即使慘賠, 也不會傷筋動骨, 但卻能換來更寶貴的財富智商.
7. 學習風險管理
買了積極型商品, 風險管理變得更重要. 除了採定期定額外, 還要了解更多風險管理的知識. 例如要懂夏普指數(Sharp ratio)的意義, 它代表每承受一單位的風險可以獲得多少的超額報酬
8. 當報酬率開始穩定, 挑戰基金之外的商品
結束以上7個步驟後, 相信對基金已經熟悉, 可以進一步挑戰股票投資了
9. 嘗試將閱讀來的知識, 落實在應用
就像學會基礎英文後, 會嘗試想開口說英文, 自然而然地, 平時就會對財經新聞或書籍有興趣, 趁著這股熱情盡量吸收知識, 觀念, 然後嘗試用在自己的投資上.
10. 練習資產組合且定期審視
能做到這裡, 相信對投資方法已有了解, 且能做到掌握風險, 最後就是資產組合的平衡調整. 每隔1, 2年檢視投資標的, 可能初時偏重債卷基金, 小部分買進股票, 或許現在更熟練了, 可增加股票比重, 重新配置資產, 提升獲利速度.
- Money 雜誌2009 1月號
1. 堅定投資風險資產的決心
風險資產就是訂存以外的商品, 如債卷, 基金, 股票, 房地產. 如果你的錢還是放定存, 那麼第一步就是解約, 僅保留20%續存, 其餘該思考要放在哪些風險資產上
2. 決定投資風險資產的預算和目標
別小看訂定預算和目標這件事, 首先要了解: 債卷的年報酬率通常低於5%, 基金有10%就算很好, 股票才有可能挑戰20%以上.
若無法承受波動刺激, 選擇債卷卻又訂定20%獲利目標, 當然就會失望.
決定預算也很重要, 若過度投資, 例如每月賺5萬, 卻要投資4萬, 一遇到劇烈帳跌時心情就緊張萬分, 甚至影響日常生計, 也非好做法
3. 話不多說開戶去
挑一家自己最方便或知名的銀行, 投信, 證卷戶, 開例投資戶頭, 立刻就去
4. 定期定額一檔基金吧
若沒有投資經驗, 建議挑1擋手續費低, 投資標的分散的指數型基金, 當最安穩的入門磚.
若資金允許, 建議可挑本國海外的指數型及債卷型基金, 共4檔
5. 邊投資邊學, 半年內有成效
買好標的後, 不能就放著不管, 但切記要冷靜觀看績效起伏, 了解漲跌緣由. 這是奠定基礎的關鍵期, 如果願意邊投資邊學習, 6個月內會看到成效.
6. 拿到獎金(額外收入)就來學習做積極成長型基金
有意外收入時, 不訪加買1檔機型基金. 因為最壞的情況下, 即使慘賠, 也不會傷筋動骨, 但卻能換來更寶貴的財富智商.
7. 學習風險管理
買了積極型商品, 風險管理變得更重要. 除了採定期定額外, 還要了解更多風險管理的知識. 例如要懂夏普指數(Sharp ratio)的意義, 它代表每承受一單位的風險可以獲得多少的超額報酬
8. 當報酬率開始穩定, 挑戰基金之外的商品
結束以上7個步驟後, 相信對基金已經熟悉, 可以進一步挑戰股票投資了
9. 嘗試將閱讀來的知識, 落實在應用
就像學會基礎英文後, 會嘗試想開口說英文, 自然而然地, 平時就會對財經新聞或書籍有興趣, 趁著這股熱情盡量吸收知識, 觀念, 然後嘗試用在自己的投資上.
10. 練習資產組合且定期審視
能做到這裡, 相信對投資方法已有了解, 且能做到掌握風險, 最後就是資產組合的平衡調整. 每隔1, 2年檢視投資標的, 可能初時偏重債卷基金, 小部分買進股票, 或許現在更熟練了, 可增加股票比重, 重新配置資產, 提升獲利速度.
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